손해평가사 2차 시험 준비 중이신가요? 이번 글은 2026년 최신 개정사항을 반영한 밭작물 보험료 파트 핵심 정리입니다. 보험료 구성부터 방제 시설 할인율 적용 품목 구분, 2026년 가장 큰 변경점인 인삼·해가림 시설의 새 공식까지 한 번에 끝낼 수 있게 구성했어요. 시험 직전 회독용으로 활용하시면 좋습니다.
⚠ 2026 핵심 변경 요약
- 인삼: 요율 상대도 미적용으로 명확화 (그동안 의견 분분했던 부분)
- 인삼 상품: 기존 1형·2형 → 단일 상품으로 통합
- 해가림 시설: 6년근 인삼 특례로 10% 할인 신설
PART 1. 보험료의 기본 구성
모든 계산의 출발점입니다. 보험료는 표준적으로 순보험료 + 부가보험료로 구성돼요.
COMPONENT 1
💰 순보험료
지급할 보험금의 재원. 구성은 아래 셋의 합.
- 정부 지원액
- 지자체 지원액
- 계약자 부담 보험료 (시험 빈출!)
COMPONENT 2
🏢 부가보험료
보험 사업자의 운영비.
100% 정부 지원 → 계약자 부담 없음
📐 계약자 부담 보험료 공식
FORMULA
계약자 부담 = 순보험료 × (1 − 정부 지원율 − 지자체 지원율)
📐 정부 지원액 공식
→ 부가보험료는 100% 정부 부담이므로 그대로 합산
PART 2. 밭작물 보험료 산출 공식
📐 기본 산출 공식
BASE FORMULA
보험료 = 보험 가입금액 × 지역별 보통약관 영업 요율
× (1 ± 손해율에 따른 할인·할증률)
📊 손해율 할인·할증률 적용 기준
💡 시험장 키워드
“80~120% 무할인”, “5년 기준”, “−30% 최저”, “+50% 최대” 이 4가지는 무조건 외우세요.
PART 3. 방제 시설 할인율 — 적용 품목 구분
방제 시설 할인율은 보장 방식에 따라 적용 품목이 완전히 다릅니다. 이 구분이 시험에서 가장 자주 함정 출제되는 부분이에요.
① 수확감소 보장 방식
기본 규칙: 대부분 적용, 일부만 예외
⚠ 적용 제외 품목 (4종)
고감고파차
고구마 / 감자(고랭지 재배) / 고(연결어로 흔히 처리) 파 / 차
※ 그 외(양파, 마늘, 양배추, 일반 감자, 옥수수, 녹두, 생강, 참깨, 가을무, 가을배추, 당근 등): 모두 적용
② 생산비 보장 방식
기본 규칙: 대부분 미적용, 일부만 예외
✅ 적용 품목 (단 2개)
고추 · 브로콜리
PART 4. 인삼 & 해가림 시설 (2026 핵심 변경)
이번 개정에서 가장 크게 정리된 영역이에요. 인삼과 해가림 시설의 공식 자체가 다르다는 게 핵심.
🌱 인삼 보험료 — “가요손방”
FORMULA — 가요손방
인삼 보험료 = 가입금액 × 요율 × 손해율 할인·할증률 × 방제시설 할인율
📌 요율 상대도는 적용하지 않음 (2026 명확화). 기존엔 강사마다 의견이 갈렸지만 이제 깔끔하게 정리됐습니다.
🏠 해가림 시설 보험료 — “가이요6”
FORMULA — 가이요6
해가림 보험료 = 가입금액 × 영업 요율 × 요율 상대도 × (6년근 할인)
📌 손해율 할인·할증률 미적용, 방제 시설 할인율 미적용. 인삼과 정반대 구조!
📊 요율 상대도 4종 기준 (해가림 시설)
🆕 2026 변경 — 인삼 상품 통합 & 6년근 할인
📌 두 가지 핵심 변경점
① 인삼 상품 단일 통합
기존 1형(5/1~익년 4/30) + 2형(11/1~익년 10/30) → 단일 상품 (5/1~익년 4/30, 1년 기준)
② 6년근 인삼 — 해가림 시설 10% 할인
5년근 → 6년근 전환 시 보장 기간이 1년 미만이 되는 경우가 발생. 이에 따라 해가림 시설에 10% 할인 적용.
⚠ 주의: 인삼 자체에는 적용 안 됨. 해가림 시설에만 적용.
PART 5. 방제 시설별 품목 — 암기법 총정리
방제 시설 할인율은 모든 시설이 5%로 동일합니다. 그러니까 외울 건 단 하나 — “어떤 품목에 어떤 시설이 적용되는가”. 수험가에서 통용되는 암기법 5종을 그대로 가져왔습니다.
💧 ① 관수 시설 — “관수가 인부로 콩고 양 마감시켰다”
→ 옥수수 제외 거의 모든 품목 적용
⚠ “고”는 생산비 보장 고추이지 고구마 아님 / 고랭지 감자는 제외
🌽 ② 옥수수 — “옥수수는 전기구가 최고지”
→ 전기 시설물만 적용 (다른 시설 일절 X)
방조망, 관수 시설, 경운기 등 다 적용 안 됨. 옥수수는 전기 단일만 기억!
🥬 ③ 양배추·브로콜리 — “양배브로 전망 경관 최고”
→ 4가지 시설 적용
🌰 ④ 콩 — “콩으로 전기 배관 만든다”
→ 3~4가지 시설 적용
PART 6. 실전 계산 예시
🥬 예시 1. 양배추 계약자 부담 보험료
🌱 예시 2. 인삼 보험 가입금액 & 순보험료 (4년근 직파)
🏠 예시 3. 인삼 + 해가림 시설 통합 (6년근 할인 포함)
⚡ 핵심 구분 다시 한 번
| 인삼 | 가요손방 (방제시설 O, 요율상대도 X) |
| 해가림 시설 | 가이요6 (요율상대도 O, 방제시설/손해율 X, 6년근 할인) |
시험 직전 최종 체크리스트
📋 한 번에 점검
- 순보험료 vs 부가보험료 구분 (부가는 100% 정부)
- 손해율 80~120% 무할인 / −30% 최저 / +50% 최대
- 수확감소 보장 제외 4종 = 고감고파차
- 생산비 보장 적용 = 고추·브로콜리만
- 인삼 = 가요손방 / 해가림 = 가이요6
- 요율 상대도 2~5종 기준 (120% / 100% / 7.9cm / 10.5m/s)
- 6년근 → 해가림 시설 10% 할인 (인삼 본체 X)
- 인삼 정부 지원율 50% 고정
- 방제 시설별 암기법 4종 (관수·옥수수·양배브로·콩)
보험료 파트는 결국 “어떤 공식에 어떤 인자가 들어가는지”가 전부입니다. 인자 누락이 가장 큰 감점 요인이니, 시험 직전엔 위 체크리스트의 9가지를 큰 소리로 읽으면서 검산하는 식으로 마무리하시면 좋습니다.
시험 응시하시는 모든 분들 좋은 결과 있길 응원합니다!